自動車保険 通販と代理店では保険料が全く違う

自動車の任意保険料、通販型と代理店型の違いを見たことがありますか。

まずは一括見積もりで比較した年間保険料をご覧ください。(免責ゼロ車輌保険付)

自動車保険 通販 代理店

■通販型
チューリッヒ     37,080円
アクサダイレクト   40,280円
ソニー損保      42,760円

■代理店型
富士火災       56,990円
日本興亜損保     57,540円
東京海上日動     57,770円

※30代家族…対人-無制限、対物-2千万円、搭乗者障害-1千万円、人身障害-なし

【条件】 住所/東京、年齢/33歳、次契約/14等級、30歳以上担保、走行距離10000km、車体/ホンダ・ステップワゴン、型式/RF7、使用目的/レジャー、免許証の色/ゴールド、運転する家族/配偶者(30歳)、家族限定/なし、エアバック、ABS装置/あり、車両保険/210万円(一般、免ゼロ付)


特定の条件での比較ですが、任意保険料の最安と最高との差は2万円を越しています。
加入条件によっては2倍に近い差になることも珍しくありません。


自動車の任意保険は現在24社が販売しそれぞれの特色で競争をしています。

時間があれば別ですが、このような数多くの自動車保険商品の相場の違いは、
今のところ一括見積もり以外に確かめる方法はないと言って良いでしょう。


多くの商品から良いものを選べるようになったのが保険自由化の最大のメリットです。
一括見積もりは任意保険料の相場を知るために欠かせないサービスになりました。


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※無料一括見積もりサービスは利用も簡単です。
手許に免許証、車検証、保険証券を準備し、5分~15分程度で入力完了です。
利用後の電話勧誘やセールスなどの心配もなく安心して利用できます。(口コミなどで確認できます。)

通販も代理店型も同格の保険事業

自動車保険 通販 代理店

通販型自動車保険は最初から代理店・支店経費などの中間コストが省かれています。

そのコスト合理化が保険料の安さと事故対応サービス、無料サービスの充実に生かされています。

事故対応は代理店型と同じく保険会社が直接行い、24時間365日受付の態勢になっています。

プロ代理店を探す心配のないことが通販型の大きいメリットでしょう。

身近でプロ代理店に恵まれず保険料の払い過ぎになる心配もありません。


このように通販型の自動車保険は、「安いから不安」な保険でなく、
安心を合理的なしくみで実現する自動車保険」であるということができます。

通販型も代理店型も金融庁の厳格な認可・チェックを受けている保険事業です。

顧客獲得のためのダンピングのような運営などが許されるわけがなく、
通販だから国の監督・監視が緩いということもあり得ません。


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通販は安いけど事故の時大丈夫?

「事故対応は保険会社が直接行う」のは代理店型も通販型も同じです。
代理店による事故対応のあっせんや仲介は法律違反になり行なわれることはありません。


「事故の時は代理店型のほうが安心」という言い方には、
代理店が事故対応を行なうようなニュアンスがあり注意が必要です。

事故の時の代理店のメリットはあくまでもプロとしてのアドバイスです。


代理店型の問題点は専業のプロ代理店が非常に少ない(業界の10%)ことです。
ネットで「代理店探しが最も重要」というコメントが多いのはこういう背景があるからです。

代理店手数料を払うのになぜ顧客側で代理店探しをしなければいけないのでしょうか?
副業のアマチュア代理店の場合の割引があるわけでもありません。


代理店型の方が安心というのは、
プロのアドバイスが可能な「プロ代理店」に恵まれた時の話だと考えるべきです。


逆に通販型は、事故対応24時間365日受付、初期対応365日実施、豊富な無料ロードサービスなど顧客全員が均一のサービスを受けられるしくみになっているのがメリットです。


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代理店型の問題点~プロ代理店が少ない!

ネットの質問サイトなどに多い自動車保険の代理店関連の回答例

「良いプロ代理店を探すのが重要」
「保険会社を選ぶより代理店を選ぶ事の方がはるかに重要」

これは考えてみると不思議なことです。
代理店手数料(保険料の20%)が「安心」のためのコストであるなら、
安心料を払うのにどうして自分で安心な代理店探しをしなければならないのでしょうか。

専業のプロ代理店は業界の10%と言われていますが、地域にプロ代理店が見つからない場合は「安心」が得られないことになります。

安心面で差のある専業のプロ代理店が扱う保険と片手間の副業代理店が扱う保険とが、同じ値段で売られていること自体が???なのかも知れません。
「代理店の方が安心」というのは、「常に」安心なのではなく、プロ代理店に恵まれた場合の話だと考えるべきでしょう。

一方、通販型の方ははじめから代理店が省かれており、代理店探しなどの心配なしに均一なサービスを期待できるのがメリットであると言えるでしょう。


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代理店が事故対応を行うわけではない!

「プロ代理店」であっても代理店が事故時のあっせんや仲介などをすれば法令違反になります。

「事故対応は保険会社が直接行う」のは代理店系でも通販でも同じことです。

事故の時の代理店のメリットはあくまでも「アドバイス」ということになります。

ネットで「代理店探しが何よりも重要」というコメントが多いのは、米国などと違って専業の代理店が10%しかない日本の自動車保険市場が背景になっています。

「代理店の方が安心」というのは、20%の手数料に見合う「プロ代理店」に恵まれた場合の話だと考えるべきでしょう。

同じ保険なのに代理店によって品質(安心度)が違うのはおかしい。

ディーラーなど片手間の副業代理店はクルマのプロではあるでしょうが、保険のプロではありません。

代理店の質によってこれほど品質(安心度)の違ってしまう高額商品が、同じ値段で販売されていること自体が???です。

損保会社でも過去の「代理店の粗製濫造」を反省し代理店の再教育などに努めているようですが、状況が簡単に変わることはないでしょう。

その点通販自動車保険のサービスは代理店に左右されることはありません。

事故対応24時間365日受付、初期対応(病院、修理工場への連絡等)365日実施、豊富な無料ロードサービスなど顧客全員が均一のサービスを受けられるしくみになっています。

◎基本のしくみが違う通販型と代理店型

一括見積もりを行ってみると保険料の安い任意保険は通販型に多いことが分かります。
軽自動車でも保険会社によって任意保険料の違いが大きいことに驚くかも知れません。

通販型の保険料が安いのには明確な理由があります。
通販型は、代理店の手数料、支店経費などの中間的なコストを省略しているからです。
代理店手数料は保険料の20%ですのでこの差は決定的です。

代理店業界の90%が副業代理店という市場に、直接販売で「適正価格」を提示しているのが通販型です。
補償、事故対応など基本事項については、通販型も代理店型も金融庁認可の保険事業である点で何の違いもありません。

かつて、保険金の出し渋り問題で代理店系大手各社が金融庁から是正を受けたましたが、問題があれば金融庁が放って置かないということです。

合理的でエコノミーな通販型は、エコな軽自動車にピッタリの任意保険なのかもしれません。


◎通販型は事故の時大丈夫だろうか?

「事故対応は保険会社が直接行う」のは代理店型でも通販型でも同じことです。
代理店が事故対応のあっせんや仲介を行なえば法律違反になります。
事故の時の代理店のメリットはあくまでも「アドバイス」です。

ネットなどで「代理店の方が安心」だが「代理店探しが最も重要」というコメントが多いのは、アメリカなどと違い専業のプロ代理店が少ない(10%)という日本の市場の姿を表しています。
代理店が安心というのは、プロとしてのアドバイスが可能な専業の「プロ代理店」を通して契約する場合の話だと考えるべきです。

逆に通販型の任意保険の場合は、事故対応24時間365日受付、初期対応365日実施、豊富な無料ロードサービスなど顧客全員が均一のサービスを受けられるしくみになっているのがメリットです。

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